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문상현금화 “5년 갚았는데 월 원리금이 30만원 늘었어요”···코로나 시기 ‘초저금리 영끌족’, 속속 늘어나는 이자 부담

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댓글 0건 조회 3회 작성일 26-09-09 19:48

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문상현금화 A씨는 2021년 주택담보대출로 3억5000만원을 빌려 경기 화성시 동탄구의 아파트를 샀다. 원리금을 매달 140만원씩 상환해왔는데 지난 4월부터 월 원리금이 167만원으로 쑥 올랐다. 연 2.6%인 고정금리 적용 기간 5년이 올해 들어 끝나면서 변동금리로 바뀌었기 때문이다. A씨는 “다음달에 금리가 또 변동되면 연 5%대로 오를 것 같아 걱정”이라고 말했다.
코로나 팬데믹 시절인 2020~2021년 초저금리 주택담보대출을 받은 주택 구매자들의 원리금 상환 부담이 최근 급격히 불어나고 있다. 지난해부터 5년 고정금리가 변동금리로 줄줄이 전환되면서다.
6일 한국은행 경제통계시스템을 보면, 지난 2021년 상반기 은행권이 신규 취급한 고정형(혼합형) 주담대 가중평균금리는 월별로 연 2.57~2.83%다. 2020년에는 그보다 낮은 연 2.4~2.5%를 적용했다. 기준금리가 0.50%(2020년 5월~2021년 7월)인 시기였다. 당시엔 변동형 금리와 큰 차이가 없어 고정형 주담대를 이용하는 경우가 많았다. 2020년과 2021년 주담대를 고정형으로 이용한 비중은 각각 69.1%, 55.5%다.
고정형 주담대는 보통 첫 5년간 고정금리가 적용되고, 이후엔 6개월 또는 1년 주기로 시장금리를 반영한 변동금리로 전환된다. 2021년 상반기 고정형으로 대출받았다면 올해 상반기부터 변동금리가 적용되는 것이다. 변동금리는 은행채 6개월물 금리, 코픽스 등 대출 계약 당시 약정한 금리를 기준으로 가산금리가 더해져 산출된다.
문제는 최근 시장금리가 크게 오르면서 5년 전 고정형을 이용한 주택 구매자들의 원리금 상환 부담이 급격하게 커지고 있다는 점이다.
올해 상반기 은행들이 신규 취급한 변동형 주담대 가중평균금리는 연 4.2~4.4% 수준이다. 5년 전 고정형 주담대 금리보다 약 1.7%포인트 높아졌다.
9월 현재 은행들은 변동형 주담대에 최저 연 4% 초중반대 금리를 적용하고 있지만, 실제 책정하는 금리는 이보다 높을 것으로 보인다. 은행채(무보증·AAA) 6개월물 금리는 올해 1월 2.7% 안팎에서 등락했으나 5월에 3.0% 선을 넘어선 뒤 이달 들어 3.5%를 돌파했다. 코픽스(잔액 기준) 역시 올해 들어 지난 6월까지 2.8%대에서 움직였지만 지난달 3.0%로 올라섰다.
한 시중은행 관계자는 “최저금리는 우대금리뿐 아니라 차주의 연소득 등을 모두 고려했을 때 최저로 적용할 수 있는 금리”라며 “최근 시장금리가 올라 실제 책정 금리는 4% 후반대까지 높아진 것 같다”고 말했다. 한국은행이 기준금리를 두 차례 추가 인상을 단행할 수 있다는 전망이 나오는 만큼, 시장금리는 당분간 상승세를 이어가고 상환 부담도 늘어날 것이라는 분석이 지배적이다.
5억원 이상 빚을 진 경우 월 원리금 상환 부담은 기존보다 최소 50만원 이상 늘어날 것으로 보인다. 2021년 상반기 연 2.5% 금리, 30년 만기로 5억원을 빌렸다면 지난 5년 동안엔 매달 197만원을 상환하면 됐지만, 변동금리로 전환돼 향후 연 5.0% 금리를 적용받으면 월 원리금 상환액은 263만원으로 66만원 늘어난다. 원금 잔액은 4억4000만원으로 줄었지만 금리가 2배로 올라 원리금 상환 부담이 크게 커진 것이다.
한편 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 가계대출 잔액은 지난 3일 기준 781조3916억원으로 지난달 말보다 7276억원 줄어든 것으로 집계됐다. 가계대출 잔액이 감소한 것은 지난 3월(-1364억원) 이후 6개월 만이다. 개인 신용대출은 소폭 늘었지만 주담대가 7579억원 감소한 영향이 컸다.
인공지능(AI) 패권을 둘러싼 앤트로픽과 오픈AI의 정면충돌이 격화하고 있다. 기업 시장에서 점유율을 뒤집으며 기세를 올린 앤트로픽이 사상 최대인 2조달러 규모의 기업공개(IPO) 절차에 착수하며 선공을 날리자, 오픈AI는 차세대 모델 ‘GPT-6 아스트라’를 투입하며 맞불을 놨다. AI 모델 개발 등에 막대한 비용이 들어가면서 자본 조달 경쟁도 한층 치열해지고 있다.
6일 로이터 등에 따르면 앤트로픽은 모건스탠리와 골드만삭스를 IPO 주관사단으로 꾸리고 오는 11월 미국 중간선거 직전 상장을 완료하는 방안을 추진 중이다. 시장에서 거론되는 상장 기업가치는 최대 2조달러(약 2700조원)에 달한다. 성사된다면 지난 6월 상장한 스페이스X(1조7700억달러)를 제치고 역대 최고 몸값을 갈아치울 태세다.
앤트로픽의 공격적인 상장 추진 뒤에는 기업용 시장(B2B) 역전이 있다. 미국 기업지출 데이터 분석업체 램프에 따르면, 지난 7월 플랫폼 내 기업의 앤트로픽 결제 비중은 43.5%로 오픈AI(39.7%)를 따돌렸다. 코딩 도구 ‘클로드 코드’를 앞세워 지난 4월 오픈AI를 처음 제친 뒤 우위를 이어가고 있는 모양새다. 가파른 수요에 힘입어 앤트로픽은 지난 2분기 약 5억5900만달러(약 7500억원)의 조정 영업흑자를 기록해 분기 기준 첫 흑자 전환에 성공한 것으로 추산됐다.
위기감을 느낀 오픈AI도 반격에 나섰다. 오픈AI는 지난 3일 컴퓨터 제어와 업무 자동화 기능을 대폭 강화한 ‘GPT-6 아스트라’를 전격 공개하며 빼앗긴 기업 고객 탈환에 들어갔다. 아스트라는 컴퓨터 조작, 웹 탐색·코딩, 데이터 분석 등을 오가며 여러 단계의 업무를 수행하는 에이전트 능력이 대폭 강화됐다. 여기에 기존 프론티어 모델 가격을 최근 3개월 동안 20% 이상 인하하는 등 앤트로픽의 마진을 깎아먹는 가격 공세까지 병행하고 있다.
두 회사의 전선은 이제 천문학적 컴퓨팅 비용을 확보하기 위한 ‘증시 실탄 경쟁’으로 확산하고 있다. 오픈AI가 지난 6월 미국 증시에 비공개 상장 신청서를 낸 상태에서 앤트로픽이 11월 상장 일정을 구체화하며 먼저 기선 제압에 나선 형국이다. 중국 문샷 AI도 지난 3일 홍콩 IPO를 신청해 약 30억달러 조달을 추진 중이다. AI 모델 개발이 컴퓨팅·전력 확보 등 인프라 사업의 성격을 띠면서 자본 조달의 중요성이 커진 데 따른 움직임이다.
하지만 겉으로 드러난 화려한 실적 뒤에 자리한 비용 구조는 부담 요소로 꼽힌다. 앤트로픽의 연환산 매출이 650억달러 선까지 치솟았지만, 차세대 AI 모델과 데이터센터 가동 등을 위해 들어갈 인프라 투자 비용을 감안하면 실질적인 현금흐름은 여전히 빡빡하다는 얘기가 나온다. 2조달러라는 몸값이 장밋빛 성장 기대를 선반영한 수치인 만큼 실적 검증의 벽도 넘어야 할 과제다. 최근 기업들 사이에서 AI의 ‘가성비’를 따지는 흐름이 커지고 있다는 점도 변수다. 오픈AI와 같은 가격 인하 공세와 기업 고객의 이탈 가능성이 맞물린다면 경쟁은 더 격화될 수 있다.
이경전 경희대 빅데이터응용학과 교수는 “2조달러는 AI 시장이 앤트로픽과 오픈AI의 독과점 체제라는 인식이 반영된 수치”라며 “최근 오픈AI가 다시 치고 나오고 있고, 중국 AI를 비롯한 오픈소스 진영도 커지는 만큼 시장 판도도 계속 달라질 수 있다”고 말했다.
“데이터센터 반대자들은 뒤처지고 가난해지길 원한다.”(도널드 트럼프 미국 대통령)
“인공지능(AI)은 악마적이다.”(J D 밴스 미 부통령)
불과 며칠 사이 트럼프 미 행정부 주요 인사들이 AI에 관한 상반된 발언을 쏟아냈다. AI가 미·중 갈등의 새로운 최전선으로 부상하는 가운데 트럼프 행정부 내부에서도 AI의 가능성과 위험성을 두고 고민이 깊어지고 있다는 평가가 나온다.
5일(현지시간) 월스트리트저널(WSJ)에 따르면 밴스 부통령은 최근 한 기독교 복음주의 팟캐스트에 출연해 AI에 대한 우려를 털어놨다. 독실한 기독교인인 그는 지인이 부부 문제를 생성형 AI 챗봇에 상담한 사례를 거론하면서 AI가 “악마적”(demonic)이라고 말했다. AI가 건전한 조언 대신 인간의 이기적인 행동을 정당화해줬다는 것이 이유였다.
그는 ‘AI 장례식’을 언급하며 “영적으로 어두운 에너지가 느껴진다. 나를 매우 불편하게 만든다”고도 했다. 지난해 AI 개발사 앤트로픽의 구형 AI 모델이 서비스를 공식 종료하자 일부 개발자와 팬들이 모여 추모 행사를 열었는데 이를 언급한 것이다.
역설적인 것은 해당 인터뷰가 공개되기 불과 몇 시간 전 그가 데이터센터 건설 반대 여론이 과장됐다고 일축했다는 점이다. 그는 “우리는 더 이상 아무것도 건설하지 않는 나라가 되어서는 안 된다”며 데이터센터 건설에 속도를 내야 한다고 강조했다.
AI를 차세대 경제 성장 동력이자 중국을 견제할 무기로 삼은 트럼프 행정부는 데이터센터 건설에 박차를 가하고 있다. 그러나 데이터센터가 고용 유발 효과는 미미한 반면 전력·물 소모는 많다는 점이 알려지면서 미 전역에서 반대 목소리가 커지고 있다. 데이터센터가 11월 중간 선거 판도를 바꿀 뇌관으로 떠오르며 공화당이 ‘태세 전환’할 조짐을 보이자 트럼프 대통령은 반대자들을 향해 막말을 쏟아내기도 했다. 그는 지난달 31일 트루스소셜에 “황금알을 낳는 거위(데이터센터)를 죽인다면 그 책임은 여러분 자신에게 있다”며 “중국은 이런 데이터센터 반대 운동보다 더 반가운 일이 없을 것”이라고 적었다.
WSJ는 AI를 두고 튀어나온 상반된 반응이 트럼프 행정부가 빠진 곤경을 보여준다고 지적했다. 이들은 “트럼프 행정부는 막대한 가능성과 위험 사이에서 균형을 잡으려는 딜레마에 놓여있다”면서 “AI를 ‘인간 번영’의 엔진으로 삼으면서도 기술이 가져올 영적 영향을 계속 고민하고 있다”고 평가했다.
한편 트럼프 대통령과의 ‘엇박자’가 차기 대권 주자인 밴스 부통령의 입지와 무관치 않다는 시각도 있다. CNN은 그가 2028년 차기 미 대선의 유력한 공화당 후보로 꼽힌다는 점을 짚으면서 “밴스가 보다 신중하게 절제된 톤으로 말하고 있다는 사실은 데이터센터 문제가 얼마나 정치적으로 민감한지 잘 보여준다”고 지적했다.

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