인스타 좋아요 늘리기 신용점수 낮아도 ‘성장가능성’ 높으면 대출…소상공인 은행 문턱 낮춘다 > 자유게시판

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인스타 좋아요 늘리기 커피전문점을 운영중인 40대 가맹점주 A씨는 이른바 ‘씬파일러(금융이력이 적어 신용평가에서 불이익을 받는 사람)’다. 기존 신용평가체계에서는 7등급으로 분류돼 번번히 대출 심사에서 탈락했다. 그러나 최근 금융권이 소상공인특화 신용평가(SCB)를 도입한 이후 사업의 성장성 등이 추가로 반영되면서 신용등급이 한단계 올랐고 대출도 승인됐다.
한식당을 운영하는 30대 B씨도 SCB 평가로 자금을 조달할 수 있었다. 최근 식당은 소셜미디어에서 입소문이 나면서 매출이 꾸준히 늘어 2호점을 열 계획이었으나 기존 대출 한도가 꽉차 신규 투자가 어려웠다. 그러나 이번 SCB 심사에서 매출 증가세와 상권 성장성을 반영해 높은 SCB등급을 받았고, 대출 한도를 우대받아 필요 자금을 조달할 수 있었다.
이처럼 금융 기록이 부족해 대출을 받기 어려웠던 소상공인들의 자금 조달이 앞으로는 비교적 수월해질 전망이다. 은행들이 대출 심사에 과거 금융이력 외에도 매출·성장성 등을 적극 반영하기로 하면서다.
금융위원회는 현재 기업·KB국민 등 8개 은행이 참여하고 있는 소상공인 특화 신용평가(SCB) 시범운영에 올해 연말까지 경남·광주·수협·iM 등 8개 은행이 추가로 참가한다고 2일 밝혔다.
지난달 31일부터 8개 은행에서 시범 운영을 시작한 SCB는 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 인공지능(AI) 기반 신용평가 모델이다. 포용 금융차원에서 시작한 제도다. ‘i-ONE소상공인대출(기업)’, ‘우리 사장님 대출(우리)’, KB소상공인신용대출(KB국민), NH중소기업보증서담보대출(농협) 등이 SCB를 적용한 대출 상품들이다.
소득이 비교적 일정한 직장인들과 달리, 소상공인·자영업자는 경기에 따라 매출·이익 변동성이 커 은행 같은 제도권 금융기관에서의 자금 조달이 쉽지 않았다. 어렵게 대출받더라도 금리가 높고 한도도 충분치 않다는 지적이 제기됐다.
SCB는 매출·업종·상권 등 비금융정보를 주로 활용해 소상공인 신용등급을 산출한다. 사업 지속성이나 업력, 근로자 수는 물론 고객 인지도와 수요, 유통플랫폼에서의 방문·재방문 추이까지 종합적으로 들여다본다. 여기서 산출된 등급과 기존 신용등급과 결합돼 ‘성장신용등급’을 산출한다. 성장등급이 높을수록 기존 신용등급보다 유리한 등급을 적용받는다.
기존 신용평가 체계로 측정하기 어려웠던 소상공인의 ‘돈 갚을 능력’을 더 세밀히 들여다보는 것이다. 그만큼 대출 승인과 한도 확대, 금리 인하 등에서 실질적인 혜택으로 이어진다.
금융위는 연말까지 총 16개 은행이 SCB 시범운영에 참여하면 관련 대출 규모가 2조2000억원에 이를 것으로 전망했다.
금융위는 내년 하반기까지의 시범운영 성과를 바탕으로 향후 전 은행권이 소상공인 대출에 SCB를 적용할 수 있도록 개선·보완하겠다는 계획이다. 향후 출시될 개인사업자 전용 ‘사잇돌대출’과 지역신용보증재단의 보증심사·평가 등에도 SCB가 다각적으로 반영되도록 하겠다는 예정이다.
이억원 금융위원장은 “이번에 도입·시행된 SCB가 은행권 뿐만 아니라 전 금융권이 소상공인의 지난 금융거래 이력보다는 성장성과 가능성을 적극적으로 발굴하는 전환점이 되도록 할 것”이라고 말했다.
오는 7일부터 서울을 제외한 31개 의과대학에서 ‘지역의사’를 뽑는 첫 원서접수가 시작된다. 국가와 지방자치단체가 등록금과 교재비, 실습비, 기숙사비 등을 지원하는 대신 의사면허를 딴 뒤 정해진 지역에서 10년을 근무해야 한다.
보건복지부와 교육부는 3일 수험생과 학부모, 대학, 교육청에서 문의가 많았던 85개 문답을 정리한 ‘2027학년도 지역의사선발전형 지원 길잡이’를 발표했다.
지역의사제는 지난해 12월 제정된 지역의사법에 따라 2027학년도 입학생부터 적용된다. 첫해 선발 규모는 서울을 제외한 32개 의과대학·의학전문대학원의 490명이다. 차의과학대 의학전문대학원은 지난달 원서접수를 마쳤고, 나머지 31개 대학이 7일부터 11일 사이 원서를 받는다.
정부가 발표한 길잡이에서 가장 눈에 띄는 대목은 ‘직업선택의 자유 제한’을 설명하고 있다는 점이다. 지역의사전형으로 입학해 의사면허를 받으면 최소 10년 동안 근무할 수 있는 지역과 의료기관이 제한된다. 지원받은 학비와 이자를 모두 돌려줘도 의무복무를 면제받을 수 없다. 10년 이상을 좌우할 수 있는 선택인 만큼 지원 전에 충분히 따져봐야 한다. 정부가 공개한 85개 문답 가운데 수험생과 학부모가 꼭 알아둘 내용을 추려 정리했다.
-누가 지원할 수 있나.
“지역의사전형은 ‘진료권 전형’과 ‘광역권 전형’으로 나뉜다. 진료권은 시군구를 묶은 지역이고, 광역권은 시도를 하나로 묶은 권역이다. 첫해 선발인원 490명 가운데 진료권 전형으로 359명, 광역권 전형으로 131명을 뽑는다. 진료권 전형에 지원하려면 중학교는 해당 광역권, 고등학교는 해당 진료권에서 입학부터 졸업까지 전 과정을 이수해야 한다. 광역권 전형은 중·고교 모두 해당 광역권에서 전 과정을 이수해야 한다. 학교에 다니는 동안 학생 본인도 해당 지역에 거주해야 한다. 초등학교를 어디서 다녔는지, 부모가 어디 사는지는 따지지 않는다. 경기·인천은 광역권 전형이 없어 중학교와 고등학교 모두 같은 진료권에서 다니고 거주해야 한다.”
-재학 중 이사를 했는데.
“같은 진료권 안에서 옮겼다면 진료권·광역권 전형 모두 지원할 수 있다. 같은 광역권 안에서 다른 진료권으로 옮겼다면 진료권 전형은 안 되고 광역권 전형만 가능하다. 아예 다른 광역권으로 갔다면 둘 다 지원이 안 된다. 부모 직장 때문이든 해외 체류 때문이든 예외는 없다. 복지부는 요건을 완화하거나 예외를 두는 방안을 검토하지 않는다고 밝혔다. 고등학교를 졸업한 뒤 다른 지역으로 이사한 것은 지원자격에 영향을 주지 않는다.”
-검정고시나 자사고·특목고 출신도 지원할 수 있나.
“검정고시로 중학교나 고등학교 학력을 인정받았다면 지원할 수 없다. 해당 지역 학교에서 입학부터 졸업까지 전 과정을 이수해야 한다는 조건을 충족하지 못하기 때문이다. 자사고나 특목고는 초·중등교육법상 중·고등학교에 해당하고 학교 소재지와 학생 거주 요건을 충족하면 지원할 수 있다. 반면 별도 법률에 따라 설립된 영재학교·국제중·국제학교 등은 지원 대상에서 제외된다.”
-같은 대학 일반전형과 같이 지원할 수 있나.
“중복지원 가능 여부는 대학마다 다르므로 모집요강을 봐야 한다. 다만 복수지원 금지와 이중등록 금지, 수시 지원 횟수 제한은 지역의사전형에도 그대로 적용된다. 지역의사전형을 수시로만 뽑는 것도 아니어서 정시 선발 여부 역시 대학마다 다르다. 정시 원서접수는 내년 1월 4~7일이다.”
-학비는 얼마나 지원받나.
“등록금과 교재비·실습비, 주거비 또는 기숙사비 등을 지원한다. 다만 실제 지원금액과 산정기준은 아직 정해지지 않았다. 복지부 장관이 매해 1월 학년별 지원액을 정해 대학에 알릴 예정이다. 다른 학자금 지원을 받고 있다면 중복해서 받을 수 없다. 휴학·유급·정학 기간에는 지원이 중단되고, 해당 사유가 사라지면 다시 받을 수 있다.”
-학비를 돌려주면 10년 의무복무를 하지 않아도 되나.
“안 된다. 지역의사전형으로 입학해 의사면허를 취득했다면 지원받은 학비와 이자를 모두 돌려줘도 10년 의무복무는 그대로 적용된다. 다만 재학 중 자퇴하거나 제적됐다면 아직 의사면허를 받지 않았기 때문에 의무복무 대상이 되지는 않는다. 대신 그동안 지원받은 학비 전액에 연 5%의 법정이자를 더해 반환해야 한다.”
-의무복무를 지키지 않으면 어떻게 되나.
“의무복무를 이행하지 않거나 지정된 지역·기관 밖에서 승인 없이 근무하면 먼저 시정명령을 받는다. 위반이 반복되면 2차에 면허정지 3개월, 3차에 면허취소 처분을 받을 수 있다. 시정명령을 따르지 않으면 1000만원 이하 과태료도 부과될 수 있다. 다만 사망이나 심한 장애 등 본인 책임이 아닌 부득이한 사유라면 반환금을 면제하거나 감면할 수 있다.”
-10년 동안 어디서 일하나.
“광역권 전형으로 뽑혀도 광역시에서 일하는 것은 아니다. 예컨대 ‘대전·세종·충남·충북 광역권’으로 입학해도 실제 근무는 충남이나 충북의 진료권 한 곳에서 하게 된다. 어느 진료권에서 일할지는 본인이 고른다. 정부가 특정 의료기관에 일괄 배치하지도 않는다. 복지부가 지역별 의무복무기관 목록을 공표하면 그중 원하는 곳의 일반적인 채용 절차를 거쳐 취업하는 방식이다. 다만 이 목록이 처음 나오는 것이 2029년 12월이다.”
-수련 기간도 10년에 들어가나. 전문과목 선택 제한은 없나.
“현재 26개 전문과목을 모두 선택할 수 있고 전문의 자격을 취득하지 않고 일반의로 10년을 채워도 된다. 자신의 의무복무지역 안에서 내과·신경과·외과·신경외과·심장혈관흉부외과·산부인과·소아청소년과·응급의학과·가정의학과 등 9개 과목을 수련하면 그 기간 전부가 의무복무기간에 들어간다. 같은 지역이라도 다른 과목과 인턴과정은 절반만 인정된다.
의무복무지역 밖에서 수련하면 원칙적으로 복무기간으로 인정되지 않아 전문의를 딴 뒤에도 10년을 추가로 채워야 한다. 다만 지역 안에 수련병원이 없거나 원하는 과목을 수련할 수 없다면 앞의 9개 과목에 한해 다른 지역을 수련 목적 의무복무지역으로 지정해달라고 신청할 수 있다. 병역과 육아휴직, 30일 이상 요양·입원 기간도 복무기간에 들어가지 않는다. 출산한 여성 지역의사는 3개월을 인정받는다.”
-지역의사라서 월급을 적게 받거나 불이익은 없나.
“그렇지 않다. 급여는 근무하는 의료기관 보수체계와 근로계약에 따라 정해진다. 지역의사라는 이유로 정부가 별도의 낮은 급여 기준을 적용하지는 않는다. 정부와 지방자치단체는 주거와 직무교육, 경력개발 등도 지원할 예정이다.”
-10년 의무복무를 마치면 그 뒤에는 어떻게 되나.
“의사면허에 붙은 조건이 풀려 지역 제한 없이 일하거나 개원할 수 있다. 기존에 일하던 기관이나 해당 지역 공공보건의료기관에 우선 채용될 수 있고, 의료취약지에 개원하면 행정·재정적 지원을 받을 수도 있다.”
전체 85개 문답은 보건복지부와 교육부 누리집에 게시된 ‘2027학년도 지역의사선발전형 지원 길잡이’에서 확인할 수 있다. 추가 문의는 복지부 상담센터(국번 없이 129)로 하면 된다. 다만 길잡이는 참고자료인 만큼 구체적인 지원자격과 전형방법, 제출서류는 지원하려는 대학 모집요강을 반드시 확인해야 한다.

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