환급형암보험 비갱신형암보험 비교, 환급금과 보험료 확인기준새 창 열림
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42세 환급형암보험 남자 기준으로 14개 보험사 보험료 비교표를 뽑아봤습니다.가장 낮은 곳이 월 70,220원이였구요.가장 높은 곳이 월 86,310원이였습니다.나이도 같고 담보도 같고 가입금액까지 같은데 매달 16,090원 차이가 납니다.20년 납입이니까 386만원이예요.오늘은 이 보험료 차이가 어느 담보에서 생기는지, 40대가 암보험 가입시 어떤걸 확인해야 하는지 담보별 약관 기준으로 나눠서 보겠습니다.조건부터 맞춰야 비교가 됩니다비교표를 받으시면 숫자부터 눈이 가실 겁니다.그런데 먼저 확인하실 건 위쪽 조건란이예요.이번 표는 42세 남자, 20년납, 100세만기, 건강체, 무해지환급형으로 전부 통일했습니다.담보도 암진단비 5000만원, 유사암 진단비 1000만원, 중입자 방사선 치료비 5000만원, 하이클래스 암치료비 비급여 2000만원으로 똑같이 넣었구요.이 중에 하나만 달라도 보험료 비교는 성립하지 않습니다.만기가 90세인 설계는 100세만기보다 낮게 나오는거죠.납입기간을 30년납으로 늘려도 월 보험료는 내려갑니다.어떤 표에서 유독 싼 보험사가 보이시면 그 회사만 만기나 가입금액이 다르게 잡혀 있는 경우가 있습니다.구분내용가입자42세 남성납입·만기20년납 100세만기심사 기준건강체환급 환급형암보험 유형무해지환급형암진단비5,000만원유사암1,000만원중입자 치료비5,000만원하이클래스 비급여2,000만원14개 보험사 합계 보험료 비교표생명보험사 일곱 곳부터 보겠습니다.흥국생명 71,880원, 수호천사동양생명 72,215원이 낮은 쪽이구요.미래에셋생명 77,900원, 삼성생명 78,155원이 중간입니다.DB생명 83,550원, 한화생명 84,800원, 신한생명 86,055원 순으로 올라갑니다.손해보험사로 넘어가면 롯데손해보험이 70,220원으로 14곳 전체에서 가장 낮습니다.KB손해보험 76,080원, DB손해보험 78,420원이 그다음이구요.한화손해보험 83,320원, 현대해상 85,680원, 메리츠화재 86,050원, 삼성화재 86,310원입니다.여기까지만 보시면 롯데손해보험이 정답처럼 보이실 겁니다.하지만, 담보를 하나씩 뜯어보면 또 달라집니다.순위보험사월 보험료1롯데손해보험70,220원2흥국생명71,880원3수호천사동양생명72,215원4KB손해보험76,080원5미래에셋생명77,900원6삼성생명78,155원7DB손해보험78,420원8한화손해보험83,320원9DB생명83,550원10한화생명84,800원11현대해상85,680원12메리츠화재86,050원13신한생명86,055원14삼성화재86,310원암진단비 5000만원 단일 비교표합계 보험료의 대부분은 암진단비가 차지합니다.이 담보만 떼어서 보면 흥국생명이 60,200원으로 가장 낮습니다.합계 1등이던 롯데손해보험은 60,350원이구요.얼마 안되는 차이지만 순서가 뒤집힙니다.수호천사동양생명 60,915원, 삼성생명 62,850원, 미래에셋생명 63,200원,KB손해보험 63,900원이 이어집니다.높은 쪽은 현대해상 74,110원, 삼성화재 73,900원, 메리츠화재 73,600원이예요.암진단비 하나만으로 13,910원 차이가 납니다.40대에 진단비를 크게 가져가실 생각이시면 이 담보 순서를 먼저 확인하시는 게 맞습니다.순위보험사월 보험료1흥국생명60,200원2롯데손해보험60,350원3수호천사동양생명60,915원4삼성생명62,850원5KB손해보험63,900원6DB손해보험65,900원7한화생명69,000원8신한생명70,045원9메리츠화재73,600원10삼성화재73,900원11현대해상74,110원작은 담보에서 세 배씩 차이가 납니다이번에는, 유사암 진단비 1000만원을 환급형암보험 보겠습니다.롯데손해보험 1,500원, 메리츠화재 1,520원이구요.삼성생명은 4,100원입니다.같은 1000만원 보장인데 세 배 가까이 차이가 나는거죠.중입자 방사선 치료비 5000만원은 더 재밌습니다.현대해상이 910원으로 14곳 중 가장 낮습니다.KB손해보험 3,200원, 삼성화재 3,150원, DB생명 3,100원이구요.현대해상은 암진단비에서 74,110원으로 높은 편인데 중입자에서는 최저예요.모든 담보에서 전부 저렴한 보험사는 없습니다.담보최저최고유사암 진단비롯데손해보험 1,500원삼성생명 4,100원중입자 방사선 치료비현대해상 910원KB손해보험 3,200원하이클래스 암치료비도 다 달랐습니다. 하이클래스 암치료비는 비급여 항암치료에 쓰는 담보입니다.표적항암약물치료나 면역항암약물치료처럼 건강보험이 적용되지 않는 치료를 받으실 때 급됩니다.2000만원 기준으로 롯데손해보험 6,200원, 삼성화재 6,860원, KB손해보험 6,900원이 낮은 쪽이구요.DB생명 12,100원, 한화생명 11,200원, 신한생명 10,450원이 높은 쪽입니다.최저와 최고가 5,900원 차이예요.같은 2000만원인데 보험료는 두 배입니다.40대 설계에서 합계 금액이 부담되실 때 이 담보를 빼시는 분들이 계신데요.비급여 항암치료가 실제 지출이 큰 항목이라 담보를 빼는 것보다는 이 담보가 저렴한 보험사로 옮기시는 쪽이 낫습니다.순위보험사월 보험료1롯데손해보험6,200원2삼성화재6,860원3KB손해보험6,900원4수호천사동양생명7,380원5DB손해보험7,420원6흥국생명7,580원7메리츠화재8,080원8한화손해보험8,180원9현대해상8,340원10미래에셋생명8,680원11삼성생명9,540원12신한생명10,450원13한화생명11,200원14DB생명12,100원비갱신형은 설계서 담보별로 확인 환급형암보험 이번 비교는 20년납 100세만기로 잡았습니다.암진단비와 유사암 진단비를 비갱신형으로 가입하시면 20년 동안 처음 보험료 그대로 납입하시구요.납입이 끝나면 100세까지 추가 납입 없이 보장이 이어집니다.확인하실 건 중입자 방사선 치료비와 하이클래스 암치료비예요.이 두 담보는 보험사에 따라 갱신형으로 판매하는 곳이 있습니다.설계서 담보명 옆에 20년납으로 적혀 있으면 비갱신형이구요.10년 갱신, 15년 갱신으로 적혀 있으면 그 주기마다 보험료가 다시 산출됩니다.주계약이 비갱신형이라는 설명 하나로 전체 계약이 비갱신이라고 보시면 안 됩니다.한 증권 안에 비갱신 담보와 갱신 담보가 섞여 있는 경우가 흔하거든요.무해지환급형도 같이 확인하십니다.납입 기간 20년 동안 해지환급금이 없는 대신 보험료가 낮게 나오는 구조라서, 20년을 유지하실 수 있는 금액으로 잡으셔야 합니다.구분확인할 내용암진단비20년납 표기 여부유사암 진단비20년납 표기 여부중입자 방사선 치료비갱신주기 표기 여부하이클래스 암치료비갱신주기 표기 여부환급 유형무해지환급형 여부일반암과 유사암 분류 확인암진단비 5000만원이라고 적혀 있어도 어떤 암이 5000만원 환급형암보험 대상인지는 약관이 정합니다.갑상선암, 기타피부암, 제자리암, 경계성종양은 유사암으로 분류됩니다.이번 표에서 유사암 진단비를 1000만원으로 따로 넣은 이유가 여기 있습니다.유사암 진단비 담보가 없으면 갑상선암 진단 시 지급되는 금액이 달라지는거죠.보험사에 따라 유사암을 일반암 가입금액의 일정 비율로 지급하는 구조도 있고, 이번 설계처럼 별도 가입금액으로 잡는 구조도 있습니다.40대 여성분들은 갑상선암 발견 비율이 높은 편이라 이 금액을 특히 확인하셔야 합니다.구분내용일반암 대상암진단비 5,000만원유사암 대상갑상선암 · 기타피부암 · 제자리암 · 경계성종양유사암 진단비1,000만원 별도 가입금액확인 방법설계서 담보명과 약관 암 분류표 대조보장 개시일과 감액 기간암 보장은 계약일부터 바로 시작되지 않습니다.계약일로부터 90일이 지난 다음 날부터 개시되는 구조가 일반적이예요.그리고 개시 후 1년 안에 진단되면 가입금의 50%가 지급되는 감액 기간이 적용됩니다.암진단비 5000만원으로 가입하셨다면 이 기간에는 2500만원이 지급되는거죠.1년이 지나야 5000만원 전액이 지급됩니다.유사암과 일부 치료 담보는 감액 기간이 다르게 적용되는 환급형암보험 경우가 있어서 설계서에 적힌 기간을 그대로 확인하시면 됩니다.구분내용암 보장 개시계약일부터 90일 경과 후감액 기간보장 개시 후 1년감액 기간 지급액가입금액의 50%1년 경과 후가입금액 100% 지급납입면제 적용 범위암 진단을 받으시면 이후 보험료 납입이 면제되는 구조가 들어갑니다.40대에 20년납으로 가입하시면 남은 납입액이 큰 금액이라 이 조건이 실제로 크게 작용합니다.확인하실 부분은 '적용 범위'예요.일반암 진단은 면제 대상이구요.유사암 진단은 면제 대상에서 구분되는 상품이 있습니다.주계약만 면제되고 일부 특약은 계속 납입하는 구조도 있어서 설계서에 납입면제가 어느 담보까지 걸려 있는지 확인하셔야 합니다. 구분확인 내용면제 사유일반암 진단 확정유사암 적용상품별 적용 여부 구분적용 범위주계약·특약 각각 납입면제 표기 확인확인 위치설계서 납입면제 담보란기존 계약은 나중에 정리하세요 40대에 새로 가입하시는 분들 중에 기존 암보험을 해지하고 오시는 경우가 있습니다.순서를 바꾸셔야 합니다.새 계약은 청약 후 심사를 거치고, 건강 상태에 따라 특정 환급형암보험 부위가 보장에서 구분되거나 보험료가 다르게 산출될 수 있거든요.그리고 새 계약에는 90일 면책과 1년 감액이 다시 적용됩니다.기존 계약을 유지하신 상태에서 새 증권의 보장 개시일까지 확인하신 다음에 정리하시면 공백 없이 넘어갑니다.단계확인·진행 내용1단계기존 증권 보장내역 확인2단계새 계약 청약 및 심사 결과 확인3단계새 증권 보장 개시일 확인4단계기존 계약 정리40대 암보험 가입시 주의점 다섯 가지첫째, 비교표 조건란이 통일돼 있는지 봅니다.나이, 납입기간, 만기, 환급 유형, 담보별 가입금액까지 같아야 합니다.둘째, 합계만 확인하지 마시고 담보별 금액을 나눠서 확인하십니다.합계 1등과 암진단비 1등이 다른 회사였거든요.셋째, 담보별로 강한 보험사를 확인하십니다.중입자는 현대해상이 910원, 하이클래스는 롯데손해보험이 6,200원입니다.넷째, 담보별 갱신 여부와 유사암 분류를 설계서에서 확인하십니다.다섯째, 면책 90일과 감액 1년을 계산하신 다음 기존 계약을 정리하십니다.단계확인 내용1단계비교표 조건 통일2단계담보별 보험료 분리 확인3단계담보별 강한 보험사 확인4단계갱신 여부·암 분류 확인5단계보장 개시일 확인 환급형암보험 후 기존 계약 정리암보험 가입시 자주 묻는 질문들 Q. 40대에 암진단비 5000만원이면 충분한가요?A. 진단 시점에 나오는 금액이 5000만원입니다. 비급여 항암치료가 길어지면 진단비만으로는 모자라서 하이클래스 암치료비 담보를 같이 넣습니다.Q. 비갱신형이 무조건 유리한가요?A. 20년 납입 후 추가 납입이 없어서 총 납입액이 명확합니다. 대신 시작 보험료는 갱신형보다 높습니다.Q. 가장 저렴한 곳으로 가입하면 되나요?A. 담보 구성이 같을 때만 그렇습니다. 같은 담보명이라도 암 분류와 감액 기간이 보험사마다 달라서 약관 기준을 확인하셔야 합니다.오늘 보신것과 같이 똑같은 조건으로 담보 금액을 맞춰도 14곳 보험사 모두 다 다르고 월 16,090원이나 차이가 납니다.그래서 암보험 가입시에는 담보별로 강한 특약을 골라서 담아야 합니다.지금 들고 계신 증권에는 암진단비가 얼마로 잡혀 있나요?비급여 치료비는 들어가 있으신가요?아래 이미지 눌러 증권내용을 남겨주시면 분석해드리고 개별 설계안 보내드리겠습니다.설계 받아보셨다고 가입하실 필요 없으니 편하게 환급형암보험 알아보시길 바랍니다.