보험 점검 체크리스트새 창 열림 > 자유게시판

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도입​암보험은 보험점검 가입할 때의 보장금액뿐 아니라 보험료가 장기간 어떻게 달라지는지도 함께 살펴봐야 합니다. 특히 갱신형 상품은 갱신 시점의 나이와 위험률 등에 따라 보험료가 인상될 수 있어 은퇴 이후의 보험료 부담을 점검할 필요가 있습니다.​저는 2013년 가입한 갱신형 암보험을 유지하고 있지만, 2028년 갱신을 앞두고 보험료 인상 가능성과 고액암 보장의 부족한 부분을 다시 살펴보게 되었습니다. 이에 기존 보험을 바로 해지하기보다는 보험료가 오르지 않는 비갱신 암보험을 통해 부족한 보장을 보완하는 방안을 검토했습니다.​이에 가성비 높은 온라인 암보험 상품 중에서 다이렉트 전용 보험사인 교보 라이프플래닛 돌려받는 암보험과 금융지수사 대표 격인 KB라이프 착한암보험 의 보장구조와 환급방식을 비교하고, 제가 교보라플 암보험을 선택한 이유를 정리해 보겠습니다.​​​​1. 기존 갱신형 암보험을 다시 점검한 이유​​​저는 2013년 5월 갱신형 암보험에 가입하여 현재까지 유지하고 있습니다. 월 보험료는 48,720원이며, 일반암 보험점검 4,000만 원과 고액암 최대 8,000만 원을 보장받는 구조입니다.​◇ 현재 가입한 암보험구분내용상품유형15년 만기 갱신형월 보험료48,720원일반암 진단비4,000만 원고액암 진단비최대 8,000만 원다음 갱신일2028년 5월 15일ㅇㅇ생명에 가입한 암보험의 주보험 및 특약내용 요약​현재 보험료와 일반암 보장금액만 보면 크게 부족하지 않습니다. 그러나 2028년에는 62세를 기준으로 계약이 갱신되기 때문에 보험료가 크게 인상될 가능성이 있습니다. 또한 고액암 진단비도 일반암의 2배 수준으로, 고액암을 일반암의 3배까지 보장하는 최근 상품과 비교하면 다소 아쉬움이 있습니다.​이에 따라 기존 보험을 바로 해지하기보다는 유지 여부를 점검하면서, 보험료가 오르지 않는 비갱신 암보험 가운데 설계사 수수료 부담을 줄인 온라인 다이렉트 상품의 추가 가입을 함께 검토해 보기로 했습니다.​​​2. KB라이프 착한암보험의 주요 특징​​KB 착한암보험은 보험료가 오르지 않는 비갱신 암보험으로, 표준형과 해약환급금 미지급형 중 선택할 수 있습니다. 표준형은 중도해지 시 환급금이 있지만, 해약환급금 보험점검 미지급형은 환급금이 없는 대신 보험료가 낮습니다.​◇ KB 착한암보험 핵심 내용구분내용가입연령만 19세∼64세보험기간80세·100세 만기보험료 납입전기납고액암2,000만 원일반암1,000만 원유방암·남녀생식기암각각 200만 원소액암각각 200만 원납입면제유방암·남녀생식기암을 제외한 암 진단 등※ 진단보험금은 보험가입금액 1,000만 원 기준입니다.​40세 남성, 100세 만기 기준 월 보험료는 표준형 12,740원, 해약환급금 미지급형 12,250원입니다. 가입 후 1년 미만에 암으로 진단되면 진단보험금의 50%만 지급됩니다.​KB 착한암보험의 핵심은 중도해지환급금의 필요 여부에 따라 두 가지 유형을 선택할 수 있다는 점입니다. 다만 보험료 납입기간이 전기납이므로 월 보험료뿐 아니라 80세 또는 100세까지 납부할 총보험료를 함께 확인해야 합니다.​KB 착한암보험 설명자료 : KB라이프 홈페이지​​​3. 교보라이프플래닛 돌려받는 암보험의 주요 특징​​교보라이프플래닛 돌려받는 암보험은 보험료가 오르지 않는 비갱신 암보험으로, 고액암 보장과 일반암 진단 시 보험료를 돌려받는 All페이백 특약이 주요 특징입니다.​보험가입금액 2,000만 원을 기준으로 일반암은 2,000만 원, 고액암은 고액암 진단비 보험점검 4,000만 원과 일반암 진단비 2,000만 원을 합해 총 6,000만 원까지 보장합니다.​◇ 교보라이프플래닛 암보험 주요 보장구분가입 후 1년 이상고액암총 6,000만 원일반암2,000만 원유방암·전립선암1,000만 원소액암·유사암각각 200만 원※ 가입 후 1년 미만에 진단받으면 해당 진단보험금의 50%가 지급됩니다.​​All페이백 일반암진단보험금 특약에 가입하면 일반암 진단 시 기본 진단보험금과 함께 계약에서 정한 납입보험료 총액을 지급받을 수 있습니다. 보험료 납입기간 중 일반암으로 진단받으면 이후 보험료 납입이 면제되고, 보험료를 더 내지 않아도 정해진 만기까지 보장이 유지됩니다.​예를 들어 30년 납입 상품에 가입하고 5년 후 일반암으로 진단받으면 진단보험금과 보험료 환급액을 일시에 받고, 남은 25년의 보험료 납입은 면제되는 구조입니다. 다만 보험료 환급은 기본 보장이 아니라 해당 특약에 가입한 경우에만 적용됩니다.​교보라플 암보험은 건강관리 실적에 따른 할인과 포인트도 제공합니다. 손목닥터 9988+ 이용 시 12개월간 보험료 10% 할인, 라플 보험점검 건강포인트 최대 연 38,400원, 비흡연자 할인 연 4,764원이 적용될 수 있습니다.​또한 설계사를 만나지 않고 온라인으로 직접 가입하기 때문에 설계사 수수료가 없으며, 가입일로부터 30일 이내 청약철회를 신청하면 납입한 보험료를 돌려받을 수 있습니다.​​돌려받는 암보험 설명자료 : 교보 플래닛 홈페이지 ​▶ 결국 교보라이프플래닛 암보험의 핵심은 고액암을 일반암의 3배까지 보장하면서, 일반암 진단 시 진단보험금·보험료 환급·납입면제를 함께 받을 수 있도록 설계했다는 점입니다. 다만 All페이백 특약을 추가하면 보험료가 높아질 수 있으므로 기본 보장만 가입할 때의 보험료와 함께 비교할 필요가 있습니다.​​​​4. 교보라이프플래닛 vs KB라이프 상품 비교​​① 보장 내용 및 상품 기능 비교​두 상품은 모두 보험료가 오르지 않는 비갱신 암보험이지만, 고액암 보장비율과 보험료 환급방식에는 차이가 있습니다.​​◇ KB라이프·교보라이프플래닛 암보험 상품 비교구분KB라이프 착한암보험교보라이프플래닛 돌려받는 암보험상품유형비갱신형비갱신형가입유형표준형·해약환급금 미지급형순수보장형·All페이백 특약 선택일반암 보장보험가입금액의 100%보험가입금액의 100%고액암 보장일반암의 2배일반암의 보험점검 3배보험료 환급표준형 중도해지 시 해약환급금 지급일반암 진단 시 약정 보험료 총액 지급핵심 특징환급 여부에 따라 가입유형 선택고액암 3배 보장과 All페이백 특약​KB라이프는 중도해지환급금의 필요 여부에 따라 가입유형을 선택할 수 있습니다. 반면 교보라플 암보험은 고액암 보장비율이 높고, All페이백 특약을 통해 일반암 진단 이후의 보험료 환급과 납입면제를 함께 설계할 수 있다는 점이 특징입니다.​​​② 일반암 2,000만 원 기준 보험료 및 보장구조 비교​보험료와 보장범위를 비교하기 위해 40세 남성·표준형·100세 만기·일반암 진단비 2,000만 원을 기준으로 정리했습니다.​​◇ 40세 남성 기준 암보험 보장·보험료 비교구분KB라이프 착한암보험교보 라플 돌려받는 암보험일반암2,000만 원2,000만 원고액암4,000만 원총 6,000만 원유방암400만 원1,000만 원남녀생식기암·전립선암400만 원전립선암 1,000만 원소액암·유사암각각 400만 원각각 200만 원납입기간전기납20년 납보험료 구성표준형 주계약주계약＋All페이백 특약월 보험료약 25,480원60,913원세부 보험료가입금액 1,000만 원 월 12,740원을 2배 환산주계약 39,260원＋All페이백 특약 21,653원예상 총납입보험료약 18,345,600원14,619,120원※ KB라이프 보험료는 보험점검 가입금액 1,000만 원의 보험료를 2,000만 원 기준으로 환산한 금액이며, 실제 설계보험료와 다를 수 있습니다. 또한 총납입보험료는 40세부터 100세까지 60년간 납부하는 것으로 계산했습니다.※ 교보라이프플래닛 보험료에는 All페이백 일반암진단보험금 특약이 포함되어 있습니다.​​월 보험료는 KB라이프가 낮지만 100세까지 보험료를 납부하는 전기납 구조입니다. 교보라이프플래닛은 월 보험료가 높지만 20년 납입이므로, 제시된 조건과 환산방식을 기준으로 한 총납입보험료는 약 1,462만 원으로 KB라이프보다 약 373만 원 적게 계산됩니다.​보장범위에서는 교보라이프플래닛이 고액암과 유방암·전립선암 진단비가 높고, KB라이프는 소액암·유사암 진단비가 상대적으로 높습니다. 따라서 월 보험료뿐 아니라 총납입보험료, 암 종류별 진단비와 All페이백 특약의 필요성을 함께 확인해야 합니다.​​​​마무리하며​현재 가입한 암보험의 갱신 시점은 2028년이지만, 갱신 후 보험료가 얼마나 오를지 알 수 없어 미리 대안을 검토해 보았습니다. 암보험은 나이와 건강상태에 따라 가입 가능 여부와 보험료가 달라질 수 있으므로 갱신 시점이 임박한 보험점검 뒤 준비하기보다 사전에 비교하는 과정이 필요합니다.​비교 결과, 보험료가 오르지 않는 비갱신 구조와 고액암 3배 보장, All페이백 특약을 통한 보험료 환급·납입면제를 고려하여 교보라플 돌려받는 암보험을 향후 갱신에 대비한 60STORY PICK 상품으로 선택했습니다.​▶ 교보라이프플래닛 | 암보험(순수보장)교보라이프플래닛 암보험 보장내용과 보험료를 간편하게 확인하세요​향후 기존 암보험의 갱신보험료가 확인되면 인상금액과 신규 보험료 및 전체 보장내용을 비교하여 기존 보험의 유지·해지 또는 신규 보험을 통한 보완 여부를 결정할 계획입니다.​암보험을 선택할 때는 현재의 월 보험료뿐 아니라 갱신 여부, 암 종류별 진단비, 총납입보험료와 장기간 유지 가능성을 함께 확인해야 합니다. 기존 계약을 해지할 때에는 신규 보험의 가입 승인과 암보장개시일을 먼저 확인하여 보장 공백이 발생하지 않도록 해야 합니다. 저처럼 갱신을 앞둔 암보험을 보유하고 있다면 갱신 시점과 보장내용을 미리 점검하고 자신에게 적합한 대안을 준비해 보시기 바랍니다.​